Olá! Você esta aqui por que pretende sair das dívidas? Se a resposta for sim, continue lendo…
Muita dos nossos clientes empreendem com um desejo em comum: se livrar das dívidas e ser financeiramente independente. Ser ou continuar sendo, com certeza esse é o seu desejo também. O que pouca gente percebe, é que esse tão distante ‘ser independente financeiro’ é um nível a ser alcançado depois de ter superado vários outros níveis anteriores e complementares.
Para te ajudar nessa caminhada, separamos 9 passos para te guiar:
- Estratégia
- Metas
- Controle do Orçamento
- Acabe com o Desperdício
- Defina o que é importante
- Valorize seu tempo
- Valorize seu dinheiro
- Pague-se
- Estude!
Vamos analisar cada um desses passos com mais profundidade.
1. Crie uma estratégia para controle de dívidas
“Estratégia é uma palavra com origem no termo grego strategia, que significa plano, método, manobras ou estratagemas usados para alcançar um objetivo ou resultado específico.”
Não é a toa que está como número 1.
Antes de começar qualquer coisa você deve saber onde quer chegar e com sua vida financeira não pode ser diferente. Corra das dívidas!
Crie uma estratégia que seja desafiadora mas que estejam ao seu alcance. A estratégia deve estar num nível macro e ser o norte de todos os outros passos.
Sua estratégia pode ser parar de pagar só o mínimo do cartão para economizar com os juros e usar esse dinheiro para viajar, ou começar a poupar 10% do salário para a aposentadoria, etc.
Essa estratégia tem que ser pessoal e ser o DNA de todos os outros passos.
Uma agenda ou um bloquinho devem estar sempre perto de você, porque ideias e caminhos surgem na nossa cabeça a todo momento e você precisa colocar elas no papel. Esse bloquinho vai te ajudar também com suas metas, que é o nosso próximo passo.
2. Defina Metas
É aqui que você vai transformar sua estratégia macro em pequenas partes para serem executadas diariamente.
São as metas que vão te motivar num curto espaço de tempo para você seguir com seu objetivo buscando sempre a próxima meta que será sempre maior que a anterior.
Eu gosto sempre de colocar um exemplo prático e aqui vai ele:
Suponhamos que sua estratégia seja pagar o cartão para economizar com os juros e usar esse dinheiro para outra coisa. Suas metas serão: não comprar parcelado, gastar 10% menos no cartão a cada mês, cancelar assinaturas que são debitadas no seu crédito e que estão consumindo o seu dinheiro, cancelar os outros cartões (ficar só com um), pagar o maior valor da fatura, gastar no máximo 30% dos seus ganhos líquidos com cartão de crédito, etc.
Perceba que cada meta é um pequeno passo para sua estratégia e a medida que você cumpre uma meta, fica mais fácil de cumprir a próxima.
Aqui eu citei só o cartão de crédito, mas o sucesso da sua estratégia dependerá de metas para todo o seu orçamento. É o que eu explico melhor no próximo passo.
3. Controle Total do Orçamento = 0 dívidas
Não existe outra forma de limpar o nome e alcançar a independência financeira sem fazer o controle total do seu orçamento.
Faça uma planilha com os seus ganhos e os seus gastos.
Os ganhos você vai dividir em ganhos recorrentes e ganhos esporádicos.
Os ganhos recorrentes serão aqueles que você recebe todo mês, como o seu salário, o aluguel de algum imóvel que você receba, rendimentos de algum investimentos, etc. Tudo que você recebe todo mês e que você sabe que vai receber no mês seguinte.
Ganhos esporádicos são aquelas rendas extras que você recebe por um curto período de tempo, por exemplo a venda de roupas num bazar, uma bonificação por atingir metas no trabalho, seu 13º salário, etc. São esses ganhos que reforçarão suas finanças e que te ajudarão a atingir seu objetivos.
Da mesma forma você vai fazer com os gastos. Você vai dividir em custos mensais, despesas gerais, despesas financeiras e investimentos.
Custos mensais
Os custos mensais são aqueles gastos que você terá que pagar todo mês e que você consegue estimar com uma boa precisão o quanto vão te custar, como água, luz, assinatura de TV, gás, condomínio…
Despesas gerais são gastos que você tem todo mês mas que você pode acabar com eles ou diminuir bastante, como cartão de crédito, assinatura de TV, restaurantes, cinemas, roupas, prestação do carro, etc.
Note que eu coloquei a assinatura de TV como custo e também como despesa. Várias coisas podem ser classificadas como um ou como outro, lembre-se, a estratégia tem que ser pessoal. Você tem que decidir se uma assinatura de TV, por exemplo, é uma despesa que pode ser cortada ou se é algo que você não ficaria sem, logo é um custo.
As despesas financeiras são os gastos que você tem ao atrasar os pagamentos ou ao financiar suas compras, por exemplo, se sua taxa de condomínio é 400 reais, mas se for paga até o vencimento cai para 300 reais e você paga ela sempre no dia seguinte ao vencimento, então você tem 300 reais de custo mensal e 100 reais de despesa financeira. É o mais difícil de separar porque exigirá uma calculadora do lado e em alguns casos essa informação não será tão simples de extrair como no nosso exemplo, mas é sem dúvidas a mais importante de todas aqui. É aqui que está o ralo que está levando o dinheiro da maioria das pessoas embora.
Investimentos é aquele dinheiro que você aplica de alguma forma. Nem tudo que o banco vende pra gente é investimento, como por exemplo as capitalizações, vou falar disso num outro artigo.
Para nosso controle financeiro, todo o dinheiro que você guardar você vai colocar como investimento.
4. Acabe com o desperdício
Pode parecer bem óbvio esse passo, mas eu chamo atenção aqui para aqueles desperdícios pequenos do dia a dia que levam nosso suado dinheiro embora. Desperdício também gera dívidas.
Quando você esquece de pagar uma conta e tem que pagar juros por ela é desperdício, quando você paga mais caro por uma coisa é desperdício, quando você compra uma coisa que não precisa é desperdício, quando você danifica um objeto seu é desperdício.
Aqui entra tudo que leva você a gastar dinheiro que você não precisaria gastar.
Tem também os desperdícios em forma de economia. Estes são terríveis, porque a gente gasta achando que está economizando, por exemplo, você vai na lanchonete e pede um combo qualquer e aí por mais 1 real você pode aumentar o tamanho da batata. Pronto, desperdiçou 1 real. Você não precisava de uma batata maior. Outro exemplo clássico é do refrigerante, a lata custa 3 reais e a garrafa custa 4,50, como a garrafa tem umas cinco vezes mais refrigerante que a lata você nem pensa duas vezes, compra a garrafa. Mas você não precisa de uma garrafa! Muito provavelmente vai tomar mais refrigerante do que precisava e vai jogar o resto fora ou dar pra alguém. Isso é desperdício.
5. Defina o que é importante para você
Lembra quando falei da TV por assinatura? É isso. É importante pra você? Então tem que fazer parte da sua estratégia, mas se não for tem que sair.
Talvez seu sonho seja fazer uma viagem para a Europa com seu/sua companheiro (a) ou talvez seja trocar de carro, talvez importante para você é frequentar restaurante com os amigos.
Seja lá o que for, você precisará colocar tudo na balança e se cercar daquelas coisas que são importantes para você e se distanciar do que não importa. Isso vale para todas as áreas da sua vida.
No controle financeiro, importante ou não tudo custa dinheiro então porque vamos continuar nos prendendo a coisas que não são o que queremos? Dívidas são fáceis de serem feitas…
6. Valorize seu tempo
Tempo é dinheiro. Essa deve ser uma das frases mais antigas do mundo, mas nunca fica velha. Se você gasta horas na frente da TV, no celular, conversando com pessoas que te colocam para baixo, se você acorda tarde demais, repense seu tempo.
Nosso tempo é limitado e passa muito rápido. As fotos de dois anos atrás parecem tão recentes, mas já foram mais de 100 semanas!
Otimize seu tempo. Tenha uma agenda, anote suas tarefas nela e cumpra essas tarefas todos os dias. Procure transformar rotinas saudáveis em hábitos. Caminhe, leia, pratique esportes, saia do sofá.
Use seu tempo para coisas que vão te trazer retorno, que vão te fazer bem. Use seu tempo para estar junto das pessoas que você gosta.
Aproveito esse passo para indicar dois livros: A Tríade do Tempo e Mais Tempo Mais dinheiro ambos escritos por Christian Barbosa um expert no assunto, mentor de produtividade que sem dúvidas irá te ajudar muito.
7. Valorize seu dinheiro
Tem gente que faz isso naturalmente e outras pessoas morrem de vergonha, se você está no segundo caso você precisa aprender a pedir desconto. Valorize o seu dinheiro. Lembre quantas horas você teve que trabalhar e se dedicar para conseguir seu tão suado dinheiro.
Pesquise, peça desconto, pechinche, peça emprestado, venda o que não usa mais, alugue o que não precisa comprar, etc. Economize seu dinheiro. Você precisa sair das dívidas!
Não é vergonha você pedir desconto. As lojas já estão preparadas para isso e muitas vezes acabam colocando seus produtos mais caros para ter essa margem de ‘desconto’. Muitas lojas tem preços mais baratos para quem paga a vista no dinheiro, aproveite isso.
A internet é a nossa maior aliada na hora de pesquisar preços. Existem muitos sites de comparação de preços, como Buscapé, Zoom, Google Shopping, entre outros. Use a vontade essas ferramentas e busque sempre comprar o mais barato.
8. Pague-se primeiro
Nós somos sempre os primeiros a nos sabotar. Não confie em você. Pague-se primeiro.
Por mais endividado que você esteja, separe um valor todo mês para gastar com você e pague-se antes de tudo. Esse dinheiro será para você fazer o que bem entender. Vá ao cinema, pinte a unha, compre todo de cerveja, etc. O importante aqui é você ter todo mês um dinheiro seu que te motive a trabalhar e se controlar cada vez mais para ter cada vez mais dinheiro para fazer o que quiser.
Não adianta a gente trabalhar só para pagar contas e nem trabalhar e não pagar as contas. Procure o equilíbrio.
9. Nunca pare de estudar
Quanto mais você produzir e aprender mais bem sucedido financeiramente você será. Não tenha dúvidas disso. Não há outra forma de ampliar as possibilidades a não ser pelo aprendizado.
Independente de qual seja sua arte, seja você médico, marceneiro, agricultor, professor, músico, etc.
Ler é estudo, ver um filme pode ser um estudo, viajar para conhecer coisas novas é estudo, ouvir um podcast é estudo. Aproveite a internet com sua infinidade de bons conteúdos e estude. Busque sites que tragam conteúdos de qualidade, etc.
Quanto mais você estudar e aprender, mais bem sucedido e remunerado você será e quanto mais dinheiro você ganhar, mais perto você estará da sua independência financeira.
EXTRA:
10. Empreenda
Empreender é uma das mais belas formas de construir um patrimônio. Não há nada mais gratificante do que atingir a independência financeira e não lidar mais com dividas, isso através de um empreendimento que tenha um propósito e gere valor para as pessoas.
O Brasil é um dos países mais burocráticos do mundo para quem empreende, isso é fato, mas existem paralelo a isso várias iniciativas para ajudar você nessa jornada. A Blue Consult é fruto dessas duas paixões: empreender e ajudar a empreender.
Acreditamos que os empreendedores são a força motriz do país e que este é o melhor caminho de realização de sonhos. Por isso acordamos cedo e dormimos tarde para fazer os mais diversos negócios darem certo, seja através dos nossos serviços ou através de conteúdos como este.
E aí, o que achou? Faltou alguma coisa que você acha importante?
Comenta aí e conta pra gente!
